跨境人民币展业规范全文对比！真实性审核、本外币一致。。
本文解读为 跨境金融研究院 金子恒 王志毅 原创文章，仅代表个人观点，欢迎个人转发，机构转载请与我们联系。
6月15日，中国外汇交易中心发布《银行跨境人民币业务展业规范》修订版的公告，本次《银行跨境人民币业务展业规范（2021版）》（下称”展业规范2021版”）是在《银行跨境人民币业务展业原则》的公告（汇律发[2018]10号）的基础上更新，跨境金融研究院通过两个版本全文对比，主要变化如下：
一、强调真实性审核
货物贸易、服务贸易、外商直接投资、境外直接投资、跨境双向人民币资金池、境内企业境外放款都在第一部分新增主要原则，强调真实性审核。
二、将外汇要求纳入
330号文以后，很多跨境人民币的政策已经和外币政策趋于一致，部分政策甚至优于外汇的要求。
此前，因监管部门不同，外汇局负责外汇业务的监管，人民币银行负责跨境人民币业务的监管，展业规范也分为外汇展业和跨境人民币的展业。
但在实践中，银行办理跨境人民币业务时，大部分也会一并参考外汇的要求，很少有银行敢于因为是跨境人民币业务就忽略外汇局的要求。
因此，本次跨境人民币展业中的一个重要变化就是，将很多外汇的要求也纳入了跨境人民币业务中。例如，内保外贷业务要求报送外汇局的系统（参考法规中也直接加入了外汇局的《跨境担保外汇管理规定》汇发〔2014〕 29 号）；FDI的登记也需要查看外汇局系统中出具的业务登记凭证；ODI要求每年报送外汇局的存量权益登记。
三、新增330号文要求
1月4日，人行、发改委、商务部、国资委、银保监、外汇局联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发﹝2020﹞330号)，对跨境人民币政策进行修订，此次展业规范2021版结合330号文进行了修订。
贸易投资便利化
支持贸易新业态跨境人民币结算
将“出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单”调整为“跨境人民币业务重点监管名单”
支持单证电子化审核
允许人民币外债签约币种可以和提、还款币种不一致
允许人民币外债可以开立多个账户，也允许多笔外债同用一个账户。
取消对外商直接投资业务相关专户管理要求
境内企业境外人民币借款业务管理
便利个人人民币银行结算账户接收港澳同名汇款
。。。
值得一提的是，330文规定外商直接投资资本金、跨境融资在境内使用，已经和外币业务完全拉平，统一适用四不得的负面清单，不用再参考之前的（银发〔2012〕165号）的要求。
《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发﹝2020﹞330号)
（八）放宽对部分资本项目人民币收入使用限制。境内机构资本项目人民币收入（包括外商直接投资资本金、跨境融资及境外上市募集资金调回）在符合下列规定的情形下，在国家有关部门批准的经营范围内使用：不得直接或间接用于企业经营范围之外或国家法律法规禁止的支出；除另有明确规定外，不得直接或间接用于证券投资；除经营范围中有明确许可的情形外，不得用于向非关联企业发放贷款；不得用于建设、购买非自用房地产（房地产企业除外）。
而此次展业规范2021版跨境融资在投注差模式下，境外人民币借款资金仍然沿用（银发〔2012〕165号）的负面清单要求，这是特意安排的嘛？
四、其它细节变化
总则中强调跨境人民币便利化不包括离岸转手买卖，虽然330号文中已在便利化业务中删除“转口贸易、退款除外”的字样，但是展业规范仍然要求“离岸转手买卖、退款除外”
电子单证审核部分增加要求“对离岸转手买卖收支业务及退款业务审慎审核电子单证”
风险提示部分要求重点关注“收支无法合理匹配的离岸转手买卖业务”
可见监管方面对于离岸转手买卖方面还是持谨慎态度
货物贸易展业规范
第一部分 总则
一、主要原则
6.积极实施更高水平的贸易投资便利化试点。银行应在各省级自律机制指导下，在落实“展业三原则”基础上，为优质企业提供更高水平的便利化服务，凭优质企业提交的《跨境人民币结算收/付款说明》或收付款指令，直接为其办理货物贸易跨境人民币结算（离岸转手买卖、退款除外）。
五、审核要点
4、对离岸转手买卖收支业务及退款业务审慎审核电子单证；
六、风险提示
（1）对于客户的大额、高频等异常交易行为，以及对于提前或延后时间较长的预付、预收、延付、延收业务或收支无法合理匹配的离岸转手买卖业务，应予以重点关注，详细了解原因。
新增离岸转手买卖业务客户准入货物贸易外汇管理分类登记为A类的要求。
同一笔离岸转手买卖要求同一家银行网点、同一币种
服务贸易标准由30万元或5万美元统一变为40万元
新增外汇局上线的数字外管信息系统
审核材料新增外汇局颁发的业务登记凭证
人民币资本金专用存款账户流入资本金总额不得超过投资者认缴的注册资本总额
放宽外商投资企业人民币资本金专用存款账户的人民币资金转存期限
人民币境外直接投资客户识别新增存量权益登记要求
人民币境外直接投资登记审核材料增加
新增注销登记
新增上海、天津、广东、福建自贸区版内容
新增跨境双向人民币资金池境内外成员企业不能包含房地产企业和地方政府融资平台要求
新增跨境双向人民币资金池账户开立内容
以下为全文对比（仅供参考）：
相关链接：
END
法规链接：
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跨境人民币政策全梳理（全链接）
自由贸易试验区重要法规（全链接）
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